30省份前三季度GDP出炉

另一方面，金融科技人才也是稀缺资源，人工智能可以成为提升员工能力的智慧助手，也可以通过构建数字人来弥补团队能力。

总之，我们看到，此次金融监管变革，我国坚持问题导向，针对突出问题加强监管协调、强化综合监管和持续监管的全新监管思路、方法和理念，已经过顶层设计成为中国金融大厦极为重要的支柱，它必将为中国式现代化建设和国家长远发展作出积极的贡献。股票和其他各类理财产品市场中的诸多教训，不可谓不深刻。

对此，政府有着清醒的认识和理性的判断。但是，若监管主体设置不当，则功能型监管会导致对同一金融机构的多重监管，即多家监管机构对它进行监管，这会增加金融监管的成本。每个人从银行购买理财产品、从保险公司购买保险、从基金公司申购基金，凡此种种，都是以金融消费者身份出现的。为了提高金融稳定性，需要及时地把握风险源头，因此，穿透式监管也成为了新的金融监管方式。党的二十大报告提出，在中国式现代化新征程的前进道路上，必须牢牢把握的首要原则，就是坚持和加强党的全面领导。

在负债方面，金融机构负债总额为382.33万亿元，其中，银行业、证券业和保险业金融机构的负债总额分别为348万亿元、9.89万亿元和24.45万亿元。金融空转和脱实向虚也日益突出，债务不断扩张。赋能产业转型升级的金融科技国内目前金融科技创新主要集中于消费互联网，即零售端。

 黄卓，北京大学国家发展研究院助理院长、博士生导师、北京大学长沙计算与数字经济研究院副院长 进入专题： 金融科技 。从移动支付开始，数字技术逐步向在线投资、借贷及保险领域渗透。对长尾投资者进行快速财富画像，确定投资者的风险偏好，借助数据与算法来实现个性化的最优资产配置。我相信在数字经济时代，在数字技术和人工智能技术的赋能下，中国金融科技行业能够获得更加广阔的发展空间。

另外，部分金融科技和金融机构在引流、助贷以及联合放贷的过程中，可能也会面临个人信用数据的合规使用问题。互联网银行同样起步较晚，但其用有强大的互联网和科技基因，所以起点较高。

但是对于普通计算芯片，我们具有一定的自主能力，在算力方面，国家通过东数西算等战略积极寻求布局。传统产业、制造业的数字化转型升级，以及数字经济与实体经济进行深度融合，促进创新性企业成长。到了2022年，金融机构数字化转型转型的重点偏向了智能化。同时，还可以作为智能办公助手，为客户经理提供赋能。

国家的十四五规划提出稳妥发展金融科技，加快金融机构数字化转型。金融科技助力金融机构的数字化转型和升级金融科技和数字化发展早期以平台型的金融科技企业为主。未来，中国的金融科技能否引领全世界发展，重点在于如何把握智能化的趋势。不同技术的成熟期有所差异，它关于文字、语音以及对整个语言的识别理解能力，大多在2010年以后才显著提升。

如在智能投顾领域，金融机构能够利用智能技术为资产管理和财务管理业务赋能。近年来，数字化转型的重点也发生了变化：2010-2013年，以电子银行、手机银行为主。

通过深入理解产业逻辑，有效利用产业生态与场景来构建数字供应链风控体系。与此同时，金融科技的平台也积极发挥自身优势，面向用户、数据以及科技优势和机构展开各种业务合作，为平台上的海量用户提供数字赋能。

针对AI大模型在金融中的应用，在智能客服、智能营销领域，能够更好地提供人机交互以及用户画像、产品匹配。数据隐私与数据安全问题。数据要素驱动的金融科技数据是数字经济和数字化转型的核心要素。ChatGPT的出现，标志着人工智能应用跨越了奇点，这是一个量变到质变的智能涌现阶段。同时，人工智能大数据分析技术也可以提升金融机构的经营能力和资金运用效率，以降低金融风险。2014-2017年以互联网和互联网金融为主，主要是数字化渠道。

 2023 INNO CHINA 中国产业创新大会——北大创新评论春季论坛于2023年5月9日在北京成功召开，本文为北京大学国家发展研究院助理院长、北京大学数字金融研究中心常务副主任、北京大学长沙计算与数字经济研究院副院长黄卓老师创新发言实录节选。股份制商业银行起步较晚，但发展速度很快。

这同时引起了竞争效应，以商业银行为代表的传统金融的金融中介地位受到挑战，使得这些金融机构寻求转型。大概在2018年-2020年才跨越一个关键的界限——超过人类识别的平均准确水平。

数据是金融科技业务中的核心竞争力。近年来，商业银行新开设的网点数量已经少于关闭网点数量。

这三类是处于第一梯队。目前在信贷领域，大数据风控快速发展，市场化的个人征信机构开始出现，在此过程中存在一些挑战。除了商业银行，证券、保险、信托以及基金公司等各类金融机构，也都通过自主研发、投资技术类公司或成立金融科技子公司等形式，来提升自身科技能力，来积极推动数字化转型。人工智能技术驱动的金融科技回顾我国金融体系的技术升级，实际上是从信息化-数字化-智能化的过程。

但如今经济高质量发展的动能是产业端的数字化。同时在去年年底，中共中央、国务院也印发了《关于构建数据基础制度更好发挥数据要素作用的意见》（简称数据二十条）。

构建适应现代经济发展的数字金融新格局，不断提高金融服务实体经济的能力和水平，有效防范金融风险。最初主要向发达国家的金融机构学习信息化管理水平。

然而，作为一种独特的生产要素，数据不能简单地套用传统要素的治理和交易方式。数据需要连通才能发挥作用，存在数据孤岛。

国内各大科技企业积极布局大模型，呈现出百模大战。在人工智能算法、人才及专利等领域，我们处于国际的领先梯队。依托于数据要素市场进一步完善，公共数据有望进入规范和流通和使用，助力企业的信用建设，也有助于金融科技企业和金融机构提供基于数据的金融服务。人工智能技术将引领我国金融科技从应用创新驱动阶段步入到技术创新驱动阶段，从而提升国际竞争力。

同时，以大量、真实的动态经营数据和行为数据为特征，来替代传统担保和抵押作为信用风控核心的基础变量，从而降低金融服务门槛，为中小企业、科技型企业提供信贷支持。金融如何对这些产业进行赋能？接下来的发展重点将会是产业数字金融——以产业互联网为依托、以数据为生产要素、以数据信用为核心特征的新型金融形态。

北大数据中心团队去年到深圳调研，很多金融机构目前都在产业端做创新，获得了很好的发展机会，产业数字金融为金融科技企业与金融机构打开了更广阔的市场空间。2022年4月银保监会印发《关于银行业、保险业数字化转型的指导意见》，要求深化金融供给侧结构性革命，以数字化转型推动银行业和保险业高质量发展。

2018-2021年，以金融科技和数字化技术为主。原因在于——数据的产权难以界定。